Hakuna Matata 哈庫娜分享生活

您一定有聽過《富爸爸，窮爸爸》這本書，本書作者羅勃特．T．清崎有兩位爸爸，這兩位爸爸都有很高的收入，但讀到博士畢業、也是作者親生爸爸的窮爸爸，他生前常為了錢煩惱；過世後，留下了許多積欠的帳單。而另一位富爸爸，是作者羅伯特是好朋友的爸爸，這位富爸爸國中沒畢業，卻成為夏威夷最富有的人，甚至留下許多財產。 

而本書，就是在講富爸爸交給作者的「財務教育」。生長在台灣的我們遇到最大的問題，應該是「學校不教理財」。因此，台灣人的金錢觀，主要來自「家庭」。可能父母收入很高、但不懂理財也無法教育下一代，讓下一代「複製貧窮」的價值觀，爸媽、子女、下一代、下下一代，永永遠遠都翻不了身。　

透過這本書，羅勃特寫出自己與富爸爸的相處，把這些「財務管理知識」讓更多人知道。在這裡，擷取以下四個重點與大家分享。

一、「資產」與「負債」的不同

資產：能把錢放進你口袋裡的東西

負債：單純把錢拿出你口袋的東西

任何東西可以是資產，也可以是負債。舉例來說，你買了一間小套房，每個月要付三萬房貸，這個小套房就是負債。如果你的房子出租給別人，每月能替你帶來一萬塊的租金收入，那房子就是資產。

在這裡，最特別的是窮人與富人的不同：窮人花錢只有支出、富人卻花錢買進資產。

就像多數人有穩定工作後，開始買了車子、房子、手機，卻每個月忙於付加油錢、燃料稅、房屋稅、地價稅、手機通話費等等，過著被錢追著跑的日子。

在此，您需要向富爸爸學習的是「處理錢的思考方式」！換句話說，你得開始買能替您帶來收入的「資產」。

普通的上班族應該要繼續努力工作，然後「確保」您買進的是資產，如此一來，資產會替您產生收入，這份收入，可能會高過你的支出、高過你的薪資，如此一來，你就成功抵達「財富自由」。

二、「資產」就是能帶來收入的東西

我們在前面定義了資產是替您帶來收入的，但有沒有更具體的例子呢？

作者將這些資產分成七大類：

不需要我到場就可以運作的公司

股票

債券

產生收入的房地產

票據（借據）

智慧財產權的版稅

任何有價值可以產生收入的東西

三、不要害怕貶值

股票、債券可能會貶值，但電視、房子、新台幣也會。

有些人可能會害怕，當我把錢投入股票、債券，那萬一股票跌了怎麼辦？其實您想想，您的房子、電視、車子也會折舊，光是新品與二手，就有許多倍的價差！甚至，您還要每個月付出一筆錢來支付這個已經貶值的物品，像是車子的油錢、燃料稅等等。因此，大家的課題是：學會把錢用於購買資產。

四、重要的不是賺了多少，而是能留住多少錢

如果今天您賺了50萬，卻花了49萬，那麼真的是賺了50萬嗎？還是只賺了一萬塊呢？

假設您今天是賺超多的工程師，但您的收入得繳一堆的稅給政府之外，花錢要繳稅、存錢也要再繳稅，甚至過世了，也還是要繳一筆遺產稅、贈與稅等等，多麼可怕的事實。因此，大家更需要學習的是「規劃和購買資產」，降低需要付出的稅率。

這正是股神巴菲特繳的稅，比他的秘書還要少的原因。也正是台灣很多富豪繳的稅和他的所得不成比例的原因。

永遠記得：稅務和法律一樣，這些條文，永遠只保障懂它們的人。

最後，在這本書中，除了對金錢的規畫之外，我還被提醒了最重要的兩件事：

克服對金錢的恐懼、獨立思考。

不要被錢、帳單、支出追著跑，好好思考，怎麼將錢變成「為我所用」。

文：艾蜜莉-自由之路。本文原發表於CMoney