Hakuna Matata 哈庫娜分享生活

十多年前，當我簽下離婚同意書的那一刻起，便宣告我將開始獨力承擔撫養一雙子女的重擔。

離婚對我來說或許是一種解脫，但是一個女人一份微薄的薪水，要支付房子的貸款，還有一家三口的生活所需，以及越來越沈重的教育費用，入不敷出常使得我為錢而苦惱，只得以個人信用貸款以及信用卡、現金卡來分擔部份的生活支出。

債務，總在不知不覺中累積

由於當年我是在國內知名的企業任職，這份工作讓我在申請信用卡時，具有相當優質的條件，再加上生活必需都用信用卡支付，一口氣我就向七、八家銀行申請了信用卡及現金卡。

起初，只是以信用卡及現金卡來作為暫時性的經濟紓困，然而一張信用卡的額度很快的即將用罄，只好再用另一張信用卡來墊付不足的費用。

日子就在貸款及雙卡的應急之下，日復一日的過去，直到一天，打開帳單才猛然發覺已經累積了大約三百萬的債務，每個月要償還銀行的金額相當高，雖然我盡力準時繳交最低應繳金額，但是算算怎麼繳都只是在繳高額循環的利息，這讓我心裡忐忑難安、不知所措。

學會如何面對債務

我是個性很倔強的人，即使身負龐大的債務我也不願向家人、朋友開口借錢，我總是一個人默默地承擔著債務及銀行催收的壓力。

民國95年銀行公會為了解決日益嚴重的雙卡呆帳問題，而開啟了銀行與債務人協商的大門，求助無門的情況下，我參與了協商。銀行在協商中提出120期4％的利率，月繳36,000元的償還方案。

這對我來說確實減輕了原來的還款壓力，只要再多兼幾份差事，還款、生活應該還能維持。

但是，隨著經濟環境的衰退，我的收入開始明顯的減少，捉襟見肘的情形，不禁讓我開始擔心往後10年是否仍能保有工作，可以維持正常還款。

一旦無法履約還款，那這段日子來縮衣節食的認真執行協商方案，不就功虧一簣。

後來，我轉換職場，來到OK忠訓國際重新開始另一段人生的歷程。

進入OK忠訓國際任職之後，我才明白原來信用卡與現金卡的高額利息來自於複利循環，悔不當初的感覺油然而生。

透過公司的特約律師幫助，我開始向法院申請破產的程序。

但是，因為不符條例的規範，第一次的申請被駁回了，我鍥而不捨的再向上申訴，直到最高法院也駁回上訴時，我有種十分氣餒想打退堂鼓的意念。

危機中，出現轉機的曙光

就在此時，消費者債務清理條例正如久旱逢甘霖般地出現。

這是一個讓債務人有重生機會的法律條例，此法的精神是協助債務人在還款之餘仍可維持基本生活開銷。

只要擬訂合理的償債計畫，透過法院程序與債權人協調，再經由法官裁定後，分4至6年、最長8年清償債務，即可重新找回無債一身輕的生活。

於是在OK忠訓國際特約律師的協助下，於法案啟動的第一時間，遞狀到所屬地方法院申請債清更生。因為我及時提出申請，讓更生案件進行地相當順利。

次月，法院即裁定更生開始，接下來法院不定時請我準備相關證明補件等資料，同時也請債權銀行提出債權表。

配合債權清冊，我必需提出詳細的償債計畫，也就是更生方案。經過仔細思考與計算，我擬訂出一個為期八年的更生方案向法院呈遞並由法官裁定。

之後，法官透過法庭會同債務人與債權人進行協調而召開債權人會議，會議主旨是決議債權人是否同意債務人的更生方案，第一次會議就在三個月後召開。

但債權人代表在會中對我所擬出的更生方案有些許意見，希望再提高償還金額，並對其撫養子女的部份提出質疑，因此在第二次債權人會議前，我修改調整原更生方案內容，最終獲得認可。

經過五個月的申請與處理，終於收到令我喜極而泣的更生通過即時生效公文，為期八年的還款計劃，採每三個月繳款一次，償還的金額是總債權的三成三。

經過了一番痛苦、絕望、重燃生機到回復往日的平靜與自在，心裡除了感激還是感激，感激所有人的關懷、包容與協助。

臉頰上的每一滴淚水恰似將我多年的辛酸漸漸地洗去，化成喜悅的新生命。

以誠意理債，以微笑面對新生命

現在，我每天帶著笑容勤奮工作，面對每一位深受債務困擾的客戶

我總是不厭其煩地勸說：債清更生沒有想像中那麼困難，債清條例會在你工作、家庭與還款之間取得平衡，讓自己獲得重生的自由，只要拿出最大誠意來面對處理，你也可以辦得到。

重新獲得幸福生活的我，可以輕輕望向遠方湛藍的天空，露出一絲淺淺的微笑，那是一份來自心底真心的輕鬆和自在。

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